LLC para trading e inversiones internacionales: cómo operar desde EE. UU. de forma profesional

Operar en mercados financieros internacionales desde Latinoamérica no siempre es simple. Brokers que no aceptan residentes extranjeros, dificultades para mover dólares, límites bancarios y estructuras poco claras suelen convertirse en un freno para traders, inversores y emprendedores financieros.

En ese contexto, usar una LLC en Estados Unidos para trading e inversiones se volvió una de las soluciones más utilizadas para operar con mayor libertad, acceso a plataformas globales y reglas claras.

En esta guía te explicamos cómo funciona una LLC para trading, cuándo tiene sentido usarla, qué ventajas reales ofrece y qué errores evitar para no tener problemas fiscales o bancarios.

Qué es una LLC y por qué se usa para trading

Una LLC (Limited Liability Company) es una estructura legal de Estados Unidos que puede ser creada por extranjeros no residentes, sin necesidad de viajar ni vivir en el país.

Para actividades de trading e inversión, la LLC se utiliza como vehículo operativo: es la empresa la que abre la cuenta en el broker, recibe fondos, ejecuta operaciones y administra ganancias.

Esto permite separar la actividad financiera del patrimonio personal y operar dentro del sistema estadounidense, incluso viviendo en Argentina, México, Colombia u otro país de Latinoamérica.

Por qué muchos traders no pueden operar como personas físicas

Uno de los principales problemas de los traders internacionales es el acceso limitado a brokers de primer nivel.

Muchos brokers estadounidenses:

• No aceptan cuentas personales de no residentes
• Limitan instrumentos disponibles según el país
• Aplican mayores comisiones o restricciones operativas

Esto no solo reduce opciones, sino que puede afectar directamente la rentabilidad y la estrategia de inversión.

Cómo una LLC permite acceder a brokers internacionales

Al operar mediante una LLC registrada en Estados Unidos, el escenario cambia por completo.

La mayoría de los brokers internacionales sí aceptan empresas estadounidenses, incluso si los dueños viven en el exterior. En la práctica, una LLC permite registrarse en plataformas como:

• Interactive Brokers
• Charles Schwab
• TD Ameritrade
• Otros brokers institucionales y profesionales

El broker solicita documentación básica de la empresa (Articles of Organization, EIN, datos del dueño) y la cuenta queda operativa a nombre de la LLC.

Fondear y retirar fondos en dólares sin fricción

Otro punto crítico del trading es el movimiento de fondos.

Con una LLC podés abrir una cuenta bancaria empresarial en Estados Unidos, lo que facilita:

• Fondear el broker en USD vía ACH o wire
• Retirar ganancias sin intermediarios costosos
• Evitar demoras y conversiones innecesarias

Las transferencias ACH suelen ser rápidas y de bajo costo, lo que es clave para traders activos o estrategias que requieren agilidad.

Si querés profundizar en este punto, podés leer:

Abrir cuentas bancarias en Estados Unidos:

¿Como abrir cuentas bancarias empresariales en Estados Unidos con tu LLC?

La LLC como vehículo de inversión estructurado

Más allá del acceso a brokers, una LLC permite ordenar la actividad financiera de forma profesional.

A través del Acuerdo Operativo se pueden definir reglas como:

• Estrategia de inversión
• Nivel de riesgo
• Aportes y retiros
• Distribución de resultados
• Rol de cada socio (si hay más de uno)

Esto es especialmente útil cuando:

• Hay varios inversores
• Se operan fondos conjuntos
• Se busca transparencia interna

Incluso para traders individuales, la LLC ayuda a mantener una estructura clara y separada del plano personal.

Protección patrimonial: un punto clave en trading

El trading implica riesgo. Operar con apalancamiento, derivados o estrategias activas siempre conlleva exposición.

La responsabilidad limitada de una LLC protege el patrimonio personal del dueño. En términos simples:

• Las pérdidas o reclamos se limitan a los activos de la empresa
• La casa, ahorros personales y bienes privados quedan fuera

Eso sí: para que esta protección funcione, es fundamental no mezclar fondos personales con los de la empresa.

Privacidad financiera y orden operativo

Muchas jurisdicciones de EE. UU. permiten que los dueños de una LLC no figuren públicamente, lo que brinda un mayor nivel de privacidad.

Además, las cuentas bancarias empresariales en Estados Unidos operan bajo un marco legal distinto al de muchos países de Latinoamérica, lo que suele traducirse en mayor previsibilidad y estabilidad operativa.

Esto no exime de obligaciones fiscales, pero sí permite manejar la información financiera del negocio de forma más ordenada.

Cómo tributa una LLC usada para trading

Este es uno de los puntos más sensibles y donde suelen aparecer errores.

En líneas generales:

• Una LLC de un solo dueño no residente es fiscalmente transparente
• No paga impuesto corporativo federal si no hay nexo con EE. UU.
• Las ganancias se analizan a nivel del dueño según su residencia fiscal

En actividades de trading pueden aplicar reglas específicas:

• Retenciones sobre intereses o dividendos
• Tratamiento distinto para ganancias de capital
• Obligaciones informativas ante el IRS

Cada caso debe analizarse de forma particular. No todas las estrategias tributan igual ni todas las LLC están en la misma situación.

Para una explicación más detallada, podés consultar fuentes oficiales como el IRS:

https://www.irs.gov/businesses/small-businesses-self-employed/limited-liability-company-llc

Errores comunes al usar una LLC para trading

Algunos de los errores más frecuentes que vemos en la práctica:

• Operar sin separar cuentas personales y empresariales
• No presentar formularios informativos obligatorios
• Asumir que “no paga impuestos” sin analizar el caso concreto
• Usar la LLC sin estrategia contable ni asesoramiento

Estos errores no suelen generar problemas inmediatos, pero sí pueden explotar con el tiempo.

¿Conviene una LLC para trading en todos los casos?

No siempre. Una LLC tiene sentido cuando:

• Operás con cierto volumen
• Necesitás acceso a brokers internacionales
• Buscás orden, escalabilidad y protección patrimonial
• Querés profesionalizar la actividad

Para operaciones pequeñas o esporádicas, puede no ser necesaria. La clave está en evaluar el contexto completo, no solo copiar estructuras.

Artículos recomendados

Si querés seguir profundizando, te recomendamos:

• Cómo traer el dinero de tu LLC a tu país: https://consultorazenda.com/traer-dinero-de-una-llc/
• Informe anual de una LLC: requisitos y fechas clave: https://consultorazenda.com/informe-anual-llc/
• Cómo funciona una LLC en Estados Unidos: https://consultorazenda.com/como-funciona-una-llc-en-estados-unidos/

Conclusión

Usar una LLC para trading e inversiones internacionales no es un atajo ni una moda. Es una herramienta que, bien utilizada, permite operar con mayor acceso, orden y previsibilidad.

La diferencia no está en abrir la empresa, sino en cómo se estructura, se mantiene y se usa en el día a día.

Si estás interesado en abrir una LLC para trading en Estados Unidos desde tu país, agendá una llamada desde este calendario: