🏦 Relay vs Mercury: qué banco conviene para tu LLC en Estados Unidos
Abrir una LLC en Estados Unidos es un gran paso. Te permite cobrar en dólares, operar de forma internacional y profesionalizar tu negocio. Pero una vez creada la empresa aparece una decisión igual de importante: qué banco elegir para manejar tu dinero.
En ese punto, dos nombres aparecen siempre sobre la mesa: Relay y Mercury. Ambos son bancos digitales pensados para empresas, especialmente atractivos para emprendedores, freelancers y dueños de negocios de Latinoamérica que operan con una LLC en EE. UU.
La pregunta no es cuál es “mejor” en términos absolutos, sino cuál se adapta mejor a tu forma de trabajar, cobrar y mover dinero. En esta guía te explicamos las diferencias reales entre Relay y Mercury, cuándo conviene cada uno y qué errores evitar antes de abrir tu cuenta.
🔑 Por qué elegir bien el banco de tu LLC es clave
El banco no es solo un lugar donde “guardar dólares”. Es el centro operativo de tu negocio:
- Desde ahí cobrás a tus clientes
- Pagás proveedores
- Movés dinero a otras plataformas
- Respondés controles de compliance
- Justificás movimientos ante autoridades fiscales
Un banco mal elegido puede generarte bloqueos, pedidos de información constantes o incluso cierres de cuenta. Uno bien elegido, en cambio, te da previsibilidad, tranquilidad y margen para escalar.
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🧾 Qué es Relay y cómo funciona
Relay es un banco digital estadounidense enfocado en pequeñas y medianas empresas. Su punto fuerte es la organización financiera y el control interno.
⚙️ Principales características de Relay
- Múltiples cuentas corrientes sin costo
- Tarjetas de débito físicas y virtuales
- Acceso para socios o colaboradores con permisos diferenciados
- Integración con software contable
- Operativa clara y conservadora
Relay está pensado para negocios que buscan orden, trazabilidad y control del dinero, más que sofisticación financiera.
👥 ¿Para quién suele funcionar mejor Relay?
- Negocios con varios socios
- Empresas con estructura administrativa
- Importadores y exportadores
- LLC que manejan proveedores y pagos recurrentes
- Emprendedores que priorizan estabilidad y bajo riesgo bancario
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🚀 Qué es Mercury y cómo funciona
Mercury es un banco digital orientado a startups, negocios digitales y empresas tecnológicas. Su propuesta es más flexible y moderna, con foco en velocidad y experiencia de usuario.
⚙️ Principales características de Mercury
- Cuenta bancaria en EE. UU. con onboarding 100% online
- Integración con Stripe, PayPal y herramientas globales
- Tarjetas virtuales ilimitadas
- Interfaz ágil y moderna
- Mayor apertura a modelos digitales
Mercury suele ser elegido por negocios que necesitan mover dinero rápido, integrar pagos online y operar con plataformas internacionales.
👨💻 ¿Para quién suele funcionar mejor Mercury?
- Freelancers que cobran servicios al exterior
- E-commerce y negocios digitales
- Startups y SaaS
- Empresas que usan Stripe o PayPal
- Emprendedores con alto volumen de cobros online
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⚖️ Relay vs Mercury: diferencias clave que tenés que conocer
🎯 Enfoque y perfil de cliente
- Relay: empresas tradicionales, estructuras más formales
- Mercury: negocios digitales, startups y freelancers
📊 Organización del dinero
- Relay: excelente para separar fondos y control interno
- Mercury: más simple y directo
🔌 Integraciones
- Relay: fuerte integración contable
- Mercury: mejor integración con Stripe, PayPal y herramientas online
🛡️ Compliance y controles
- Relay: perfil más conservador
- Mercury: flexible, pero exige coherencia
En ambos casos, el riesgo no depende del banco sino de cómo operes.
🚫 Errores comunes al elegir entre Relay y Mercury
Muchos emprendedores cometen errores por copiar decisiones ajenas sin analizar su caso:
- Elegir Mercury sin entender límites con crypto o P2P
- Usar Relay esperando flexibilidad extrema en pagos online
- Operar sin contratos ni facturación clara
- Mezclar fondos personales con los de la LLC
El banco no soluciona una mala estructura. La estructura correcta hace que cualquier banco funcione mejor.
🔁 ¿Se puede tener Relay y Mercury al mismo tiempo?
Sí. Y en muchos casos, es una excelente estrategia.
Por ejemplo:
- Mercury para cobros online y plataformas
- Relay para ordenar fondos y pagar proveedores
Esto permite separar funciones y reducir riesgos, siempre que la operatoria esté bien documentada.
🧮 Aspectos fiscales y de cumplimiento que no podés ignorar
Tener una cuenta en Relay o Mercury no te exime de obligaciones:
- Declaraciones anuales de la LLC
- Formularios informativos ante el IRS
- Correcta justificación de movimientos
- Declaración de ingresos en tu país de residencia fiscal
Si sos residente fiscal en Argentina, el banco no es el problema. El problema aparece cuando no declarás correctamente lo que cobrás o transferís.
Fuentes oficiales:
- IRS – LLC y obligaciones: https://www.irs.gov/businesses/small-businesses-self-employed/limited-liability-company-llc
- Bank of America – Qué es una LLC: https://business.bankofamerica.com/resources/what-is-a-limited-liability-company-llc
✅ ¿Cuál conviene elegir?
La respuesta correcta no es “Relay” o “Mercury”.
La respuesta correcta es: depende de cómo operes tu LLC.
- Si necesitás orden, control y estructura → Relay
- Si necesitás velocidad y cobros online → Mercury
- Si querés lo mejor de ambos mundos → una estructura combinada
Elegir bien desde el inicio evita bloqueos, pérdidas de tiempo y decisiones costosas a futuro.
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Por Francisco Álvarez Arzuaga, fundador de Consultora Zenda. Abogado recibido de la Universidad de Buenos Aires y especializado en creación de LLC por el Wyoming Immigration Center de Estados Unidos; ha creado múltiples estructuras societarias tanto en Argentina como en Estados Unidos, ayudando a cientos de emprendedores a operar con libertad y estructura para escalar sus negocios.
